保险篇一

历史上看,浙江没有独立成形的成熟保险业,但很多举动都表明了保险需求,如明清二朝商人经商有成仍不忘农耕,农耕虽为负利率活动,对度过危世却相当重要。

医保不足,才会有「重疾险」这个概念,医疗体系完善的地方如日本,绝大多数普通人不知道「重疾险」是什么。相较日本,基层医疗体系不完善,社区(村里)医院质量奇差,县立医院医科不完善,市立医院医疗资源严重不足(浙江不属于北协和南湘雅的辐射区,医疗资源更不足),外资私立医院只有二甲水平(如和睦家,只能做基础全科诊断,稍复杂如关节置换便不行,夜班没有B超医生急诊不便),普通人尤其是作为家庭经济支柱的中年男性(五十岁前后开始有各种慢性病,保险就难买,尤其在医疗信息对彼此透明可交换的大数据时代),需要额外购置商业医疗保险,高净值人士需要购置海外高端医疗保险。

重病期间需要自己垫付,病后如果是香港的重疾险,可以线上清算,和国内不同,香港保险都是先理赔再调查,而且多数条款包含重病期间的潜在损失,如因病不能工作造成的损失,像这次肺炎,小孩在家不能上学,香港政府有义务给家庭支付津贴,因为父母额外承担了本应由学校这类公务机构承担的义务。

其他优点还有:香港难以夸大营销,中国大陆对细节指标则没有明确监管。香港索偿投诉局接受大陆顾客投诉。香港收益率高而保单便宜。偿付比例高。香港保险公司破产后必须维续经营,直到第三方机构接手,而且老牌保险公司不少注册地在百慕大,保险本金可以规避外汇风险,另外「正常的香港保险签单是非常漫长的,整个过程不仅涉及客户信息采集还涉及签约流程采集,所有的流程文件客户均需进行阅读,客户经理还需要对于保险合同中可能存在的争议条款进行揭示」。

但香港保险必须去香港买,必须开户而不能大额现金直付(现金有匿名性,银行账户则具名化,可防洗钱),不能直购外汇买保险1,续费也有一定麻烦2,而普通人不熟悉如何去香港开户。如果个人去买保险,香港保险代理人不提供开户的服务,自己开户比较麻烦,如果团购,有购买足够的香港保险,则业务员会主动提供银行卡服务。不同于香港,买国内保险最好网上能买就买,渠道包括中民保险网,慧择保险网或保险公司官网,没有代理赚差价,保险公司或许会给一定折扣。

关于险种:年金险是养老金的补充。绝不碰任何分红险(重疾险的分红和分红险是两回事)、投资险,孩子的教育保险没有必要,另外,儿童最高重疾险有限额,死亡给付只有10万,如果要买要去香港买,没有限额。

  1. 居民若直接购汇购买香港保险违反大陆法律法规,但是居民使用境外银行账户购买香港保险,主体发生在境外受香港法律法规保护。
  2. 对于通过服务中心交纳保费的问题,香港保监局提出研究效仿股票通的封闭式资金往返形式,内地人在内地交予香港保险公司的续期保费,须原路往返,不得在境外取用,日后有任何分红或赔偿亦需原路返回内地。